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Gewerbliche Rechtsschutzversicherung

Aus einer kleinen Unstimmigkeit oder einem vermeintlich harmlosen Fehler kann schnell ein langwieriger Rechtsstreit entstehen.

Eine Firmenrechtsschutzversicherung ist für folgende Sachverhalte elementar:
Im Schadensfall kommt die gewerbliche Rechtsschutzversicherung für folgende Kosten auf:
  • Sie ermöglicht dem Versicherungsnehmer, seine Rechte einzufordern
  • Sie schafft finanzielle „Waffengleichheit“ zwischen den Parteien
  • Im Streitfall können die Kosten schnell die Existenz des Unternehmens gefährden
  • Gerichtskosten
  • Anwaltskosten
  • Zeugengelder

Alle wichtige Infos der Gewerblichen Rechtsschutzversicherung auf gewerbeversicherung24.de


Wer benötigt eine Firmenrechtsschutzversicherung?

Gerade für kleinere Unternehmen mit wenigen Rücklagen ist die Gefahr sehr hoch, aufgrund eines Gerichtsverfahrens insolvent zu gehen. Grundsätzlich gilt:
Rechtsschutzversicherungen sind nach dem Bausteinprinzip abgedeckt, folgende Deckungsbausteine sind möglich:

 

  • Wenn ein Unternehmen über genügend Rücklagen verfügt, dient der gewerbliche Rechtsschutz der Risikominimierung
  • Je weniger Rücklagen im Unternehmen vorhanden sind, desto mehr Sinn mach eine Gewerberechtsschutzpolice
  • Firmenrechtsschutz
  • Arbeitgeberschutz
  • Immobilienrechtschutz
  • Verkehrsrechtsschutz
  • Firmen-Vertragsrechtschutz
  • Erweiterter Strafrechtsschutz

Zusätzliche Leistungen in den Rechtsschutz aufnehmen

Die Firmenrechtsschutzversicherung lässt sich durch einzelne Bausteine individuell zusammenstellen. Neben den Standardleistungen des allgemeinen Rechtsschutzes bieten viele Assekuranzen noch die Möglichkeit, diese durch einige interessante Zusatzleistungen zu ergänzen:

Bonitätsprüfung

Um Zahlungsausfälle zu vermeiden, können sich Unternehmen bereits im Vorfeld von der Bonität ihrer potenziellen Kunden überzeugen.

Inkasso-Service

Der Inkasso-Service unterstützt den Versicherten beim außergerichtlichen Einzug von offenen Forderungen.

Vertrags-Mediation

Vertrags-Mediation ermöglicht es, sich bei Vertragsangelegenheiten außergerichtlich zu einigen und Prozesse zu vermeiden.

Private Rechtsschutzversicherung

Bei vielen Tarifen ist es möglich, eine private Rechtsschutzversicherung für den Geschäftsführer und seine Familie zu inkludieren.


Wo liegen die Unterschiede zwischen einem passiven Rechtsschutz und einer Stand-Alone Rechtsschutzversicherung?

In vielen Versicherungen, wie beispielsweise der Betriebshaftpflichtversicherung oder Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, ist automatisch ein passiver Rechtsschutz miteingeschlossen. Aber Vorsicht: Ein passiver Rechtsschutz ersetzt keinesfalls eine Stand-Alone Rechtsschutzversicherung.

Anders als ein eigenständiger Firmenrechtsschutz greift die passive Rechtsschutzversicherung nur dann, wenn es gilt eine unberechtigte Schadensersatzforderung im Rahmen der betreffenden Versicherung abzuweisen. Wird zum Beispiel eine Forderung aufgrund eines vermeintlichen Personenschadens an den Gewerbetreibenden gestellt, prüft die Betriebshaftpflicht zunächst, ob der Anspruch gerechtfertigt ist. Sollte dies nicht der Fall sein, wehrt der passive Rechtsschutz der Betriebshaftpflicht die Schadensersatzforderung gerichtlich ab.

Im Gegensatz zum passiven Rechtsschutz übernimmt der Firmenrechtsschutz auch die Kosten für Rechtsstreitigkeiten, welche vom Gewerbetreibenden selbst ausgehen. Zahlt ein Kunde beispielsweise nicht die vereinbarten Kosten, kann der Gewerbetreibende den Betrag vor Gericht einfordern. Während die Stand-Alone Versicherung die Kosten eines solchen Rechtsstreits trägt, würde der passive Rechtsschutz hier nicht greifen.


Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Rechtsschutzversicherung?

Die Prämienhöhe hängt maßgeblich von dem gewählten Tarif und dem Versicherer ab. So können die Preise trotz ähnlicher Konditionen stark variieren. Aber auch andere Kriterien sind ausschlaggebend für die Kosten einer gewerblichen Rechtsschutzversicherung. Mithilfe folgender Variablen lassen sich die Kosten einer Rechtsschutzversicherung senken:

  • Versicherungssumme: Die Versicherungssumme gibt an bis zu welcher Schadenshöhe das Unternehmen abgesichert ist. Eine höhere Deckungssumme bedeutet mehr Schutz für den Betrieb, geht aber in der Regel auch mit einer höheren Prämie einher.
  • Selbstbeteiligung: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger fällt auch die Prämie aus. Aber Vorsicht, der Selbstbehalt muss im Schadensfall vollständig durch den Unternehmer getragen werden können. Andernfalls deckt die Versicherung die Schadenssumme nicht.
  • Versicherungsumfang: Der Firmenrechtsschutz lässt sich durch diverse Deckungserweiterungen ergänzen. Dies erhöht den Versicherungsschutz, kann aber auch die Prämie steigern.
  • Laufzeit: Oftmals kann der Gewerbetreibende selbst über die Dauer des Vertrages entscheiden. In der Regel besteht hier die Wahl zwischen einer Vertragslaufzeit von einem oder 3 Jahren. Eine längere Laufzeit wird häufig mit einer niedrigeren Prämie belohnt.

Wie sich die Kosten einer Rechtsschutzversicherung genau zusammensetzen und wie sich die Prämie senken lässt, erfahren Sie hier >>


Welche Versicherer bieten eine Rechtsschutzversicherung an?

Der Firmenrechtsschutz gilt als grundlegende Absicherung für jedes Unternehmen. Dementsprechend groß ist die Anzahl an Versicherern, die leistungsstarke Rechtsschutztarife für Gewerbekunden anbieten. Derzeit werden Tarife unter anderem von folgenden Versicherern bereitgestellt:


Was sollte man vor Abschluss einer Rechtsschutzversicherung beachten?

Vor dem Abschluss einer Rechtsschutzversicherung gibt es einige Punkte, welche der Unternehmer dringend beachten sollte:

Deckungssumme

Der Unternehmer sollte eine ausreichend hohe Deckungssumme wählen. Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag die Kosten für eine juristische Streitigkeit von der Firmenrechtsschutzversicherung übernommen werden. Zu den übernommenen Kosten zählen Gerichts- und Anwaltskosten, Zeugengelder und Honorare für Gutachter, das Stellen einer Kaution als zinsloses Darlehen und, falls erforderlich, auch die Kosten des gegnerischen Anwalts. Gerade bei größeren Prozessen können die Kosten schnell auf mehrere Zehntausend Euro steigen. Selbstständige, Freiberufler oder kleinere Unternehmen sind oftmals nicht dazu in der Lage, solche Beträge aus eigener Tasche zu zahlen. Wer nicht auf sein Recht verzichten möchte, sollte deshalb in jedem Fall eine Firmenrechtsschutzversicherung mit ausreichend hoher Deckungssumme abschließen. Unternehmen, die auch im Ausland tätig sind, sollten einen genauen Blick auf die dabei geltenden Konditionen werfen. Je nach Tarif sind die Deckungssummen im Ausland auf einen Betrag von 25.000 Euro begrenzt. Mittlerweile bieten einige Versicherungen jedoch auch Tarife mit einer unbegrenzten Deckung an. Um auch bei größeren Rechtsstreitigkeiten umfassend abgesichert zu sein, sollte die Versicherungssumme mindestens 500.000 Euro betragen. Oft wird zudem noch eine maximale Kautionssumme festgelegt. Diese beträgt zumeist 250.000 Euro und wird von der Firmenrechtsschutzversicherung als zinsloses Darlehen vergeben.

Selbstbehalt

Ein ebenfalls wichtiges Kriterium ist die Selbstbeteiligung. Durch die Vereinbarung eines Selbstbehaltes lässt sich die Prämie der Firmenrechtsschutzversicherung deutlich reduzieren. Experten empfehlen eine Selbstbeteiligung von 250 Euro pro Schadensfall. Viele Versicherer verzichten auf den Selbstbehalt, wenn der Versicherte lediglich eine Erstberatung in Anspruch nimmt. Dazu bieten einige Assekuranzen einen Nachlass, falls der Kunde sich für einen Partneranwalt des Versicherers entscheidet.

Wartezeit

Wie bei privaten Rechtsschutzversicherungen auch, gilt beim Firmenrechtsschutz eine Wartezeit von drei Monaten für verschiedene Leistungsarten. Welche Leistungsarten von der Wartezeit betroffen sind, variiert von Versicherer zu Versicherer und ist den jeweiligen Versicherungsbedingungen zu entnehmen. Der Versicherungsschutz beginnt dann erst nach Ende dieses Zeitraums. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass die Police erst abgeschlossen wird, wenn sich ein Rechtsstreit bereits anbahnt. Geht jedoch infolge eines Vertragswechsels die Vorversicherung nahtlos in den neuen Tarif über, entfällt die Wartezeit in der Regel.


Wie findet man den optimalen Tarif?

Die Rechtsschutzversicherung gehört zu den am häufigsten abgeschlossenen Gewerbeversicherungen. Dementsprechend groß ist auch das Angebot an Versicherern und Tarifen. Um die für das Unternehmen beste Versicherung auszuwählen und optimal geschützt zu sein, sollte bereits vor der Suche nach einem Firmenrechtsschutz eine umfassende Risikoanalyse durchgeführt werden. Ist aufgrund der Tätigkeit eine umfassende Absicherung des Unternehmens besonders wichtig, ist die Versicherungssumme bei der Tarifsuche am bedeutsamsten. Ebenfalls Priorität für einen guten Versicherungsschutz hat die Selbstbeteiligung. Diese sollte stets so angesetzt werden, dass sie im Schadensfall auch tatsächlich tragbar ist. Der Versicherungsbetrag sollte bei besonders risikobehafteten Unternehmen eher nebensächlich sein. Soll jedoch ein niedriger Preis bei der Versicherungssuche eine bestimmende Rolle spielen, ist der Versicherungsbeitrag am wichtigsten. Versicherungssumme sowie Selbstbeteiligung stehen hierbei weniger im Fokus.


Wie sieht der online-Vergleich für Rechtsschutzversicherungen aus?

Nach dem Ausfüllen des Fragebogens listet der Rechner automatisch alle in Frage kommenden Rechtsschutztarife und Versicherer übersichtlich auf. Aus der Übersicht erkennt der Gewerbetreibende auf den ersten Blick die Höhe der Versicherungssumme, den Selbstbehalt, den jährlich zu zahlenden Beitrag sowie die Laufzeit. Auch entscheidungsrelevante Tariffeatures werden hier bereits angezeigt. Dies ermöglicht es dem Unternehmer, innerhalb von Sekunden alle für ihn relevanten Rechtsschutztarife auszumachen. Um auch tatsächlich den besten Tarif zu wählen, sollten die favorisierten Tarife auch detailliert verglichen werden. Der online Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24 erlaubt es, bis zu drei Policen gleichzeitig gegenüberzustellen.

Im untenstehenden Beispiel wird eine passende Rechtsschutzversicherung für einen Friseursalon gesucht. In Detailvergleich können, neben der Selbstbeteiligung, der Versicherungssumme und der Laufzeit, auch weitere tarifliche Leistungen verglichen werden. So wird beispielsweise angezeigt, ob die Police Auslandsschäden abdeckt oder für den Arbeitsrechtsschutz als Arbeitgeber aufkommt.

Die wichtigsten Leistungsmerkmale der Rechtsschutzversicherungen aus dem Beispiel:

→ Leistungs-Update-Garantie
 Kostenlose Erstberatung
 Kostenlose Anwaltshotline
 Freie Rechtsanwalts Wahl
 Öffentlich bestellte Sachverständige
 Wartezeit
 Kosten der Gegenseite
 Reisekosten zu deutschen oder ausländischen Gerichten
 Mediation

 Steuer-Rechtsschutz
 Sozialgerichts-Rechtsschutz
 Daten-Rechtsschutz
 Straf-Rechtsschutz
 Wettbewerbs-Rechtsschutz
 Versicherungsvertrag-Rechtsschutz
 Auslandsdeckung der Rechtsschutzversicherung
 Arbeits-Rechtsschutz als Arbeitgeber
 Immobilien-Rechtsschutz als gewerblicher Eigentümer oder Mieter für selbst genutzte Einheiten
 Verkehrs-Rechtsschutz für Firmenfahrzeuge und Fahrer
 Spezial Straf-Rechtsschutz im gewerblichen Bereich
 Firmen-Vertrags-Rechtsschutz
 Privat-Rechtsschutz
 Mitversicherung der Familie im Privatbereich
 Vertrags- und Sachenrecht im Privatbereich
 Beratung zu Familien- und Erbrecht im Privatbereich
 Verwaltungsgerichts-Rechtsschutz im Privatbereich
 Arbeits-Rechtsschutz als Arbeitnehmer

Ein detaillierter Vergleich verschiedener Tarife ist unverzichtbar, denn der günstigste Tarif ist nicht immer der beste. Es sollte stets geprüft werden, ob die Police alle, für das Unternehmen wichtige, Risiken abdeckt.  Wurde der optimale Rechtsschutztarif gefunden, kann der Gewerbetreibende ihn sofort online abschließen.

Ergebnisliste mit relevanten Tarifen.
Detaillierte Übersicht aller Leistungsmerkmale der jeweils zum Vergleich ausgewählten Tarife. 
Der detaillierte Vergleich der verschiedenen Tarife ermöglicht dem Unternehmer, das Angebot mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. 
Rechtsschutzversicherungen für Friseure im detaillierten Vergleich. 

Was es darüber hinaus beim Vergleich von Rechtsschutzversicherungen zu beachten gibt, erfahren Sie hier >>


Was ist, wenn der Vergleichsrechner kein Ergebnis finden kann?

Kann der Vergleichsrechner einmal keine passende Rechtsschutzversicherung finden, übernimmt das Expertenteam von Gewerbeversicherung24 die Tarifierung persönlich. Bei nicht pauschal rechenbaren Risiken kann es vorkommen, dass der Vergleichsrechner kein passendes Angebot darstellen kann. Um auch in einem solchen Fall mehrere Rechtsschutztarife zum Vergleich zu erhalten, muss der Gewerbetreibende lediglich das vorliegende Formular um seine Kontaktdaten und die gewünschte Versicherungssumme sowie die bevorzugte Selbstbeteiligung ergänzen und auf „Senden“ klicken.

Haben unsere Experten ihre Anfrage erhalten, filtern sie aus hunderten von Angeboten bis zu 4 der besten Rechtsschutztarife für den Gewerbetreibenden heraus. Der Unternehmer erhält innerhalb von 7 Tagen die individuell für ihn erstellten Angebote per E-Mail. Über einen Link in der E-Mail lassen sich die unterschiedlichen Tarife wie gewohnt miteinander vergleichen. Wurde eine den Bedürfnissen des Unternehmens entsprechende Rechtsschutzversicherung gefunden, lässt sich diese ebenfalls wie gewohnt online über die Gewerbeplattform abschließen.

Das Kontaktformular ausfüllen um individuell erstellte Angebote zu erhalten.
Innerhalb von einer Woche erhält der Gewerbetreibende alle für ihn erstellten Angebote.

Was sind typische Schadensfälle einer Rechtsschutzversicherung?

Klage nach Mitarbeiterkündigung

Hohe Anwaltskosten durch eine Kündigungsschutzklage übernimmt die Rechtsschutzversicherung.

Ein Restaurantbetreiber kündigt seinem Angestellten, nachdem dieser mehrfach negativ am Arbeitsplatz aufgefallen ist. Um sich gegen die Kündigung zu wehren, reicht der Angestellte eine Kündigungsschutzklage ein. Obwohl die Klage abgewiesen und die Kündigung für rechtens erklärt wird, entstehen hohe Anwaltskosten. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt diese.

Fehler bei der Abrechnung

Der Rechtsschutz schützt sie auch bei einer Klage wegen eines Abrechnungsfehlers.

Nach Bestellung und Überweisung des fälligen Betrages fällt dem Dachdecker auf, dass dem Lieferanten bei der Abrechnung ein Fehler unterlaufen ist. Als er den Lieferer auf den Fehler hinweist und den überschüssigen Betrag zurückverlangt, streitet dieser alles ab. Der Streit muss vor Gericht geklärt werden. Es fallen hohe Anwaltskosten an, welche von dem Rechtsschutz übernommen werden.


Fazit

Eine Rechtsschutzversicherung ist eine unerlässliche Absicherung für ein jedes Unternehmen. Bei Rechtsstreitigkeiten übernimmt der Firmenrechtsschutz anfallende Kosten und schützt Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer so vor finanziellen Unannehmlichkeiten. Um den Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis ausfindig zu machen, lohnt sich ein detaillierter Vergleich aller Versicherer und Tarife. Der kostenlose Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24 erspart dem Unternehmer dabei viel Zeit und große Mühe. So findet jeder einfach, schnell und transparent zur optimalen Rechtsschutzversicherung.


Zusätzliche Informationen zur gewerblichen Rechtsschutzversicherung

>> Kosten einer Rechtsschutzversicherung

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Was sagen unsere Kunden zu Gewerbliche Rechtsschutzversicherung von Gewerbeversicherung24?


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