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Inhaltsversicherung

Was für private Haushalte die Hausrats-, ist für Unternehmen jeder Art die Geschäftsinhaltsversicherung. Sie ist für folgende Sachverhalte elementar:

• Absicherung der eigenen, gemieteten oder geleasten Vermögengegenstände.
• Bei Zerstörung des gesamten Betriebsinhalts durch unvorhergesehene Vorkommnisse (Rohrbruch, Brand, etc.).
• Bei finanziellen Einbußen durch Stillstand des Geschäftsbetriebes in Folge eines Schadensereignisses

Die gewerbliche Inhaltsversicherung gehört somit zu den grundlegenden Versicherungen für jeden Unternehmer, Selbstständigen und Freiberufler.

• Ohne den notwendigen Versicherungsschutz können Eigenschäden zur Insolvenz führen.
• Geschäftsinhaltsversicherung übernimmt die Reparatur, Instandsetzung- oder Wiederbeschaffung des beschädigten Inventars.
• Zerstörte Warenbestände und Betriebsausfallskosten werden ebenfalls übernommen.

Wer benötigt eine Geschäftsinhaltsversicherung?

Die Geschäftsinhaltsversicherung ist zurecht eine der wichtigsten Versicherungen, die Unternehmer für ihre Betriebe abschließen.

• Empfiehlt sich für jeden Gewerbetreibenden, Arbeitgeber und Unternehmer.
• Sowohl große Unternehmen als auch mittelständische und kleine Betriebe profitieren von einer Inhaltsversicherung

Eine Inhaltsversicherung richtet sich sowohl an Eigentümer als auch an Mieter.

• Die Eigentumsverhältnisse spielen in der Zusammensetzung des Versicherungsschutzes keine Rolle
• Fremde Gegenstände und Räumlichkeiten sind als Sonderfall durch die gewerbliche Inhaltsversicherung geschützt

Welche Gefahren sind durch die Inhaltsversicherung abgedeckt?

Abgesichert ist die technische und kaufmännische Betriebseinrichtung sowie Waren und gelagerte Vorräte. 

Zu den versicherten Gegenständen gehören:

• Maschinen und Werkzeuge, welche das Unternehmen zur Herstellung von Waren oder zur Erbringung von Dienstleistungen benötigt.
• Die kaufmännische Einrichtung umfasst sämtliches Mobiliar und anderweitige Betriebsausstattung.
• Die Versicherung greift auch, wenn das Eigentum des Vermieters beschädigt wird, welches dem Unternehmen zur Nutzung, Bearbeitung oder zum Verkauf überlassen wurde.
• Die Kosten für Lösch-, Aufräum- und Abbrucharbeiten sowie die Wiederherstellung von Akten werden übernommen.
• Mehrkosten für die Neubeschaffung von zerstörten Gegenständen sind ebenfalls enthalten.

Brand, Explosion oder Blitzschlag Die Inhaltsversicherung übernimmt Kosten für Lösch- und Aufräumarbeiten sowie für alle weiteren schadensreduzierenden Maßnahmen. Führt der Schaden zum Betriebsausfall, zahlt eine Versicherung mit entsprechend erweitertem Deckungsschutz die Betriebsausfallskosten. Einbruchdiebstahl oder Vandalismus Die Inhaltsversicherung kommt im Fall eines Einbruches für den entstandenen Schaden auf. Sind Räumlichkeiten oder sonstiger Betriebsinhalt angemietet, ist auch das Eigentum des Vermieters im Versicherungsschutz enthalten.

Leitungswasserschäden Ein Rohrbruch und der daraus resultierende Wasserschaden können zu enormen Kosten führen und die Arbeitsräume beschädigen. Um den Betrieb wie gewohnt weiterführen zu können, müssen die Schäden zügig behoben werden. Die Inhaltsversicherung kommt hierbei für die Reparatur-, Ersatz- und Instandsetzungskosten auf. Sturm- und Hagelschäden Die Inhaltsversicherung tritt auch dann in Kraft wenn das Dach zerstört wird oder Wasser in die Räumlichkeiten des Unternehmens gelangt.  Bei Fensterbrüchen an sich bedarf es einer Glasversicherung, durch welche die Versicherung ebenfalls erweitert werden kann

Ergänzende Leistungen in die Inhaltsversicherung aufnehmen

Die zu versichernden Risiken unterscheiden sich von Branche zu Branche und Unternehmen zu Unternehmen oftmals erheblich.

• Es besteht die Möglichkeit die Geschäftsinhaltsversicherung je nach Bedarf zu erweitern.
• Dabei können branchentypische Zusätze berücksichtigt werden.
• Die abzusichernden Risiken und die Versicherungssumme können individuell auf das Risikoprofil des Unternehmens angepasst werden.

Die drei wichtigsten Erweiterungen werden im Folgenden aufgeführt:

 Wichtige Informationen zur Betriebsunterbrechungsversicherung

Kommt es in Folge von Eigenschäden zur Betriebsunterbrechung, trägt eine Betriebsunterbrechungsversicherung hierbei fortlaufende Kosten und entgangene Gewinne.

• Hier kann der Kunde wird zwischen der kleinen und großen Betriebsunterbrechungsversicherung wählen.
• Die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung kann als Erweiterung der Inhaltsversicherung angeboten werden.
• Die große Versicherung für Betriebsausfälle ist eine eigenständige Versicherung.
• Die große Betriebsunterbrechungsversicherung deckt zusätzlich Elementarschäden, Vandalismus und die damit verbundenen Mehrkosten ab.
• Der Unterschied ist die Höhe der Versicherungssumme.

 Weitere Zusatzleistungen der Inhaltsversicherung

Je nach Tarif sind auch weitere Risiken abgesichert:

• Befinden sich Computer, Arbeitsgeräte, Maschinen oder Werkzeuge außerhalb der betrieblichen Räumlichkeiten, können auch diese durch die Inhaltsversicherung gedeckt werden.
• Zudem lassen sich auch Bargeld und andere Wertgegenstände sowie persönliches Eigentum der beschäftigten Mitarbeiter versichern.

Einzelrisiken, wie beispielsweise die Absicherung von Ertragsausfällen, werden nicht von allen Inhaltsversicherungen gleichermaßen abgedeckt. Während ein Versicherer gewisse Schadensrisiken komplett abdeckt, kommt ein anderer gar nicht oder nur teilweise für diese auf. Welche individuellen Risiken ein Tarif übernimmt und bis zu welcher Deckungssumme er für diese aufkommt, zeigt der Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24.

Woraus ergeben sich die Kosten einer Inhaltsversicherung?

Wie hoch die Versicherungsprämie ausfällt, hängt bei der Geschäftsinhaltsversicherung neben den abgesicherten Gefahren und Risiken zusätzlich von verschiedenen anderen Faktoren ab. Maßgeblich ist zunächst der Wert des vorhandenen Inventars sowie der genutzten Maschinen. Dazu müssen auch die sich im Lager befindlichen Waren und Vorräte berücksichtigt werden. Bei der Inhaltsversicherung handelt es sich um eine Neuwertversicherung. Unternehmen sollten deshalb eine genaue Liste mit dem vorhandenen Betriebsinventar sowie den gelagerten Vorräten und Waren erstellen. Ein weiterer Gesichtspunkt an dieser Stelle ist die Lage des Gewerbes. Hier wird nach Indikatoren wie Einbruchstatistiken und Klimabedingungen tarifiert. Je häufiger Diebstähle, Stürme, Hochwasser u. a. Ereignisse in besagter Gegend vorkommen, desto höher die Versicherungsprämie. Anhand dieser Faktoren wird die maximale Deckungssumme ausgemacht. Wichtig ist, dass noch ein zusätzlicher Puffer eingeplant wird, da bei einer Unterversicherung Leistungskürzungen drohen. Eine Nachhaftung ist oftmals zwar möglich, jedoch mit Aufzahlungen verbunden. Auch die Branche, in welcher ein Unternehmen tätig ist, die Vertragslaufzeit und eine eventuelle Selbstbeteiligung kann sich auf die Versicherungsprämie auswirken.

Grundsätzlich können sich die Kosten einer Inhaltsversicherung von Versicherer zu Versicherer stark voneinander unterscheiden. Folgende wichtige Tarifbausteine beeinflussen die endgültige Prämie zusätzlich:

• Versicherungssumme (Deckungssumme): Vordergründig bestimmt die Höhe der Deckungssumme die Versicherungsprämie: Je höher der Wert des abzusichernden Geschäftsinhaltes, desto höher die Prämie.
• Versicherungsumfang: Werden Leistungserweiterungen, wie zum Beispiel ein Elementarschadensschutz oder eine Glasversicherung in die Versicherung eingeschlossen, beeinflusst dies natürlich ebenfalls die Kosten der Versicherung. Hierbei ist der Vergleich der verschiedenen Tarife jedoch von besonderem Vorteil: Während einige Versicherer sich derartige Zusatzbausteine durch einen Aufschlag bezahlen lassen, bieten andere Versicherer dieselben Zusatzleistungen kostenfrei an.
• Selbstbeteiligung: Mit der Selbstbeteiligung wird der Betrag festgelegt, welcher im Falle eines Schadens vom Versicherungsnehmer übernommen wird. Nur Schäden, welche darüber hinausgehen, werden von der Versicherung übernommen. Hierbei ist die Höhe der Selbstbeteiligung dem Versicherungsnehmer selbst überlassen. Er kann sich auch ganz dagegen entscheiden. Obwohl eine Selbstbeteiligung die Versicherungsprämie senkt, sollte diese mit Bedacht gewählt werden, da diese im Schadenfall auch tragbar sein muss.
• Vertragslaufzeit: Auch die gewählte Vertragslaufzeit macht sich in der Prämie bemerkbar. Viele Versicherer belohnen die Treue ihrer Kunden mit einer geringeren Prämie.
• Versicherer: Die Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherern sind oftmals durchaus beträchtlich. So bieten viele Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen Rabatte an. Dies gilt beispielsweise, wenn das versicherte Gebäude über massive Außenwände oder eine Alarmanlage verfügt. In einigen Fällen werden bestimmte Leistungen sogar ohne Aufpreis angeboten.

Wie finde ich die passende Inhaltsversicherung?

Das Angebot an Inhaltsversicherungen ist riesig. Die für sich passende zu finden, welche sowohl alle individuellen Ansprüche erfüllt, als auch ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis mitbringt, ist jedoch oft mit großem Aufwand verbunden. Wichtig ist zunächst, dass der Gewerbetreibende das Risikopotenzial seines Betriebes ausfindig macht. Hierzu muss bestimmt werden, welche Besitzstände, Betriebsinhalte und Risiken versichert werden müssen. Stehen die genauen Anforderungen an die Versicherung fest, können die unterschiedlichen Angebote miteinander verglichen werden

Der kostenlose Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24 bietet einen einfachen, schnellen und transparenten Vergleich aller relevanten Versicherer und Tarife. Sie sparen damit nicht nur wertvolle Zeit, sondern auch große Mühen. Der Vergleich führt Sie unkompliziert und kostenlos zum optimalen Versicherungsschutz.

Bei der Wahl des optimalen Tarifs spielen vor allem die vier in der Graphik aufgezeigten Faktoren eine entscheidende Rolle: die durch die Inhaltsversicherung abgedeckten Risiken, die Versicherungssumme, die Selbstbeteiligung und der Versicherungsbeitrag. Die Ausprägung bei jeder der genannten Dimensionen wird vor allem durch das Risikoprofil eines jeden beeinflusst. Je mehr Risiken durch die Inhaltsversicherung abgedeckt werden sollen, desto weniger preissensibel darf man bei der Tarifwahl sein.

Wie sieht der Tarifvergleich von Inhaltsversicherungen aus?

Was muss der Versicherungsnehmer im Schadensfall tun?

Was Sie als Versicherungsnehmer im Schadensfall tun müssen, hängt zunächst vom Schaden selbst ab – Im Fall eines Feuers muss selbstverständlich als Erstes die Feuerwehr gerufen, bei Einbruchdiebstahl die Polizei benachrichtigt werden, usw. Grundsätzlich gilt jedoch bei jeder Schadensart, dass der Versicherer, bei dem die Inhaltsversicherung abgeschlossen wurde, so schnell wie möglich benachrichtigt werden muss. Dazu reicht zunächst ein Anruf um Informationen zum weiteren Verlauf der Schadensregulierung zu erhalten.

Beispielhafte Schadensfälle der Inhaltsversicherung

Fazit

Die Geschäftsinhaltsversicherung gehört zu einer der wichtigsten Gewerbeversicherungen für Unternehmen aller Branchen. Kommt es zu einem Schaden am betrieblichen Eigentum, übernimmt die Inhaltsversicherung die aufkommenden Kosten. Dabei lässt sich der von ihr gebotene Schutz durch zusätzliche Versicherungsleistungen erweitern. Um einfach, schnell und transparent die optimale Inhaltsversicherung ausfindig zu machen, empfiehlt es sich, mithilfe des kostenlosen Vergleichsrechners von Gewerbeversicherung24 alle in Frage kommenden Tarife und Versicherer zu vergleichen.

Weiterführende Informationen zur Inhaltsversicherung

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