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Kosten einer Kautionsversicherung

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Kosten einer Kautionsversicherung

Unternehmer, die aufgrund ihrer beruflichen Tätigkeit Bürgschaften für Aufträge leisten müssen, profitieren von einer Kautionsversicherung. Diese übernimmt vereinbarte Bürgschaften für den Versicherten und verhindert eine Belastung der Liqidität, bzw. des Kreditrahmens des Unternehmens. Kann der Versicherte einen Auftrag nicht vertragsgemäß ausführen oder kommt es zu Schadensersatzforderungen, schützt die Versicherung den Versicherungsnehmer vor Mehrkosten. Unternehmer, welche verschiedene Tarife miteinander vergleichen, können bei der Prämie der Kautionsversicherung erheblich sparen.

Gewerbeversicherung24 zeigt nachfolgend, wie Unternehmer das optimale Angebot zum besten Peis finden können und welche Kriterien die Prämienhöhe beeinflussen.

Alles Wissenswerte zu den Kosten einer Kautionsversicherung.


Warum lohnt es sich, die Kosten einer Kautionsversicherung in Kauf zu nehmen?

Eine Kautionsversicherung schützt den Versicherungsnehmer vor folgenden großen Schadensszenarien:

  • Vor allem bei umfangreichen Aufträgen bietet sich eine Ausführungsbürgschaft an. Diese schützt den Unternehmer vor finanziellen Schäden, wenn er (beispielsweise aufgrund einer Unternehmens-Insolvenz) den Auftrag nicht abschließen kann.
  • Bei der Gewährleistungsbürgschaft handelt es sich um eine Bürgschaft, die den Versicherten vor Schadensersatzforderungen aufgrund mangelhafter Auftragserfüllung schützt. Die Versicherung springt hier für die Mängelbeseitigung ein.
  • In der Baubranche werden vor Auftragsausführung oft Anzahlungen vom Auftraggeber an den Auftragsnehmer getätigt. Die An- und Vorauszahlungsbürgschaft schützt davor, dass die Summe verloren geht, wenn der Auftrag nicht ausgeführt werden kann.
  • Zum Schluss gibt es noch die sogenannte Vertragserfüllungsbürgschaft. Sie ist eine Kombination aus Ausführungs- und Gewährleistungsbürgschaft.
  • Weitere versicherbare Bürgschaften im Rahmen der Kautionsversicherung sind die Bietungs- und die Bauhandwerkversicherungsbürgschaft. Diese werden jedoch weniger häufig versichert.

Welche Kriterien bestimmen die Kosten der Kautionsversicherung?

Bürgschaftsrahmen

Die Summe des Bürgschaftsrahmens ist der primäre Faktor für die Berechnung der Prämie. Je nach gewünschter Höhe sowie Bonität des zu versichernden Unternehmens, sind zwischen 0,8 und fünf Prozent an Sicherheit erforderlich.

Bürgschaftsart

Nicht jede Kautionsversicherung deckt alle Bürgschaftsarten mit ab, weshalb ein genauer Vergleich unerlässlich ist. Durch die unterschiedlich inkludierten Leistungen kann es zu erheblichen Prämienschwankungen kommen.

Dauer und Gewährleistung

Je länger die Fertigstellung eines Auftrages voraussichtlich in Anspruch nimmt, desto höher auch die Bürgschaft. Je höher die Bürgschaft ist, desto teurer ist folglich auch der Versicherungsbeitrag.

Bonität

Die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens spielt auch eine Rolle für die Prämie der KautionsversicherungJe höher die Bonität, desto geringer nämlich die Bürgschaft, die hinterlegt werden muss.


Wie können die Kosten der Kautionsversicherung gesenkt werden?

Versicherungsumfang

Wie zuvor erläutert, gibt es große Unterschiede bei den in einem Tarif eingeschlossenen Bürgschaftsarten. Folglich kann der Unternehmer, durch einen gezielten Vergleich, den passenden Tarif ausfindig machen und muss so weder für nicht-notwendige Bürgschaften zahlen noch auf relevante verzichten.


Fazit

Eine Kautionsversicherung bietet umfassenden Schutz, wann immer eine Bürgschaft gefordert wird. Durch einen genauen Vergleich und eine Leistungsanpassung können zudem erhebliche Ersparnisse erzielt werden. Gewerbeversicherung24 vereinfacht den erforderlichen Vergleich und ermöglicht einen schnellen Abschluss der Versicherung.


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