Die Betriebsunterbrechungsversicherung gehört zu den Versicherungen, die sich für jeden Betrieb rentieren. Fallen technische Gerätschaften aus oder sind infolge eines Sturms Büroräume unbrauchbar, kann der Betrieb nur noch eingeschränkt oder im schlimmsten Fall gar nicht mehr aufgenommen werden. Umsatzeinbußen sowie Kosten zur Wiederherstellung des Betriebes können schnell existenzgefährdend werden. Um nach einem Ertragsausfall möglichst schnell den gewohnten Betrieb wieder aufnehmen zu können, bedarf es einer entsprechenden Ertragsausfallsversicherung.
Gewerbeversicherung24 zeigt im Folgenden, warum der Vergleich verschiedener Tarife sich lohnt und worauf bei der Wahl der passenden Betriebsunterbrechungsversicherung geachtet werden sollte.
Welchen Nutzen hat ein Vergleich verschiedener Tarife?
Maximaler Schutz für gleiche Prämie
Nicht nur der Versicherungsbeitrag, auch der Versicherungsumfang verschiedener Tarife kann stark variieren. Zwei Versicherer können beispielsweise zur gleichen Prämie eine große Betriebsunterbrechungsversicherung anbieten, aber nur einer der beiden bietet eine uneingeschränkte All-Risk-Deckung. Der Unternehmer, der Tarife vergleicht, kann also prämienneutral maximalen Leistungsumfang erzielen.
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Niedriger Versicherungsbeitrag für gleichen Schutz
Die Prämien von Betriebsunterbrechungsversicherungen unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer. Nicht selten bieten zwei Tarife identischen Leistungsumfang an, während einer der beiden eine deutlich günstigere jährliche Prämie verlangt. Durch einen gezielten Vergleich können so erheblich Kosten eingespart werden, ohne dass auf Leistungen verzichtet werden muss.
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Versicherer unterscheiden zwischen der kleinen und der großen/ mittleren Betriebsunterbrechungsversicherung (BU). Die kleine BU wird über die klassische Inhaltsversicherung abgeschlossen und deckt folglich nur Schäden, die auch im Rahmen der Inhaltsversicherung abgesichert sind. Die mittlere oder auch große BU ist eine eigenständige Versicherung und deckt weitaus mehr Schäden ab. Hier sind beispielsweise Mehrkosten aus Überstunden oder Schichtarbeit eingeschlossen.
Bereits die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung kommt für den nicht-erwirtschafteten Betrag und die Fixkosten nach Betriebsstillstand auf, die durch Standardschäden der Inhaltsversicherung enstehen. Üblicherweise also Schäden durch:
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Bereits die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung kommt für den nicht-erwirtschafteten Betrag und die Fixkosten nach Betriebsstillstand auf, die durch Standardschäden der Inhaltsversicherung enstehen. Üblicherweise also Schäden durch
- Feuer
- Sturm/ Hagel
- Leitungswasser
- Einbruchdiebstahl
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Die folgenden Risiken sind in der mittleren/großen Betriebsunterbrechungsversicherung versichert. Der Umfang der gebotenen Leistungen hängt hierbei von der Wahl der mittleren, bzw. großen BU ab.
- Alle Schäden der kleinen BU
- Elementargefahren (Überschwemmungen, Erdbeben, etc.)
- Böswillige Beschädigung
- Verbundene Mehrkosten (durch Überstunden, Schichtarbeit, etc.)
- Schäden auf All-Risk-Basis
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Darüber hinaus sind drei weitere Faktoren zu nennen, die die Tarifwahl bestimmen:
1. Versicherungssumme
Die Deckungssumme ist der Betrag, der pro Schadensfall maximal vom Versicherer ausgezahlt wird. Sie deckt Kosten aus Personen- und Sachschäden. Üblich ist eine Untergrenze von drei Millionen Euro. Um keine Unterversicherung zu riskieren, sollte der Unternehmer sich vor Festlegung der Versicherungssumme mit der maximal möglichen Schadenshöhe auseinandersetzen. Auf dieser Basis sollte eine realistische Deckungssumme gewählt werden. Nur wenn diese hoch genug angesetzt ist, ist dem Unternehmen ausreichender Schutz geboten.
2. Selbstbehalt
Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, der pro Schadensfall vom Versicherten selbst getragen wird. Folglich ist die Versicherung erst zur Zahlung von Schäden verpflichtet, die die Summe der Selbstbeteiligung übersteigen.
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3. Laufzeit
Auch die Vertragslaufzeit kann die Tarifwahl beeinflussen. Üblich sind Verträge mit einer Laufzeit von einem bis zu drei Jahren, doch auch hier kann der Versicherte abweichende Regelungen treffen. Oftmals senkt sich die Prämie, wenn der Versicherte bereit ist, sich länger an den Versicherer zu binden.
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| Dank dem kostenlosen Online-Rechner von Gewerbeversicherung24 bedarf die Tarifsuche nur zwei Schritten. Der Vergleich gestaltet sich einfach, schnell und transparent. Wurde die optimale Betriebsunterbrechungsversicherung mit dem besten Preis gefunden, kann diese online von zuhause aus abgeschlossen werden. Die Tarifsuche samt Abschluss dauert so nur 15 Minuten. |
| Die Beantwortung eines branchenspezifischen Fragebogens genügt, um zu einer Übersicht aller auf den Fragebogen passenden Versicherungstarife zu gelangen. Der Unternehmer kann anhand wichtiger Eckdaten und erster inkludierter Leistungen bereits einen ersten Vergleich vornehmen. Die Ergebnisse können über bestimmte Filter weiter eingeschränkt werden. |
| Für einen noch detaillierteren Vergleich kann der Unternehmer bis zu drei seiner präferierten Tarife auswählen und strukturiert nebeneinander anzeigen lassen. Somit sind mögliche Leistungsunterschiede besonders klar ersichtlich. Die Betriebsunterbrechungsversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis kann bequem von zuhause aus abgeschlossen werden. |
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Fazit
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung empfiehlt sich jedem Betrieb, da Ertragsausfälle große Verluste und im schlimmsten Fall die Insolvenz eines Betriebes bedeuten können. Je nach Versicherungsbedarf sollte eine kleine, bzw. eine mittlere/große BU abgeschlossen werden. Eine Risiko-Analyse zur Bestimmung der Deckungssumme ist unerlässlich. Um den besten Tarif ausfindig zu machen, lohnt sich ein Vergleich mit dem kostenlosen Online-Rechner von Gewerbeversicherung24.
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